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银行又出"内鬼"?支行行长里应外合,用假资料贷款炒股,造成2000万

银行又发行了《内鬼》?支行行长要内外联手,用假材料借股票,造成2000万亏损_大牛证券大牛兄弟


近年来,中小银行内部控制问题频频发生,严格监管的趋势并没有改变。

【/h/】近日,判决文书网又曝出一起案件,某银行分行行长利用职务之便,诈骗贷款、炒股、做副业,最终导致银行损失近2000万元

事发前,勇是一家村镇银行的支行行长。2016年至2018年,我行工作人员勇、郭某某利用职务之便,与业务伙伴王某某合作,利用银行管理上的漏洞,通过多人贷款发放福利贷款。利用虚假贷款信息,骗取到期无法偿还的银行贷款,给银行造成了巨大的经济损失。

【/h/】值得注意的是,上述贷款到期未还,银行与本案涉及的郭某某、王某某等人达成协议& ldquo翻译贷款& rdquo同意,但是& ldquo翻译贷款& rdquo没有化解不良贷款,最终导致银行损失1995.25万元。

分行行长& ldquo内外& rdquo骗取贷款和股票

【/h/】案发前,雍、郭某某为浙江温岭联合村镇银行(以下简称& ldquo温岭农村银行;)工作人员。根据陈某勇的供述,2014年至2016年,他担任温岭农村银行松门支行行长,郭谋良担任客户经理。2016年底至2018年初,勇担任城北支行行长,有权审批贷款。

【/h/】温岭市人民法院查明,勇、郭某某在我行任职期间,以亲友名义向我行申请贷款,用于股票交易和个人公司经营。

【/h/】根据郭谋良的供述,2015年7月,他和勇均在松门支行工作,利用勇的财通证券账户合伙炒股。为了不倒闭,他和勇以亲戚朋友的名义从村镇银行借了100多万元。

【/h/】之后,郭某某通过朋友认识了王某某,也就是他和勇的生意伙伴。根据王某某的供述,从2015年底至2016年上半年,王某某和郭某某口头同意向松门支行借款用于投资& ldquo池源公司;经营方面,同意王某某持股60%,陈某勇、郭某某各持股20%,但两人均未实际出资。

王某某表示,起初勇和郭某某合伙使用借入的贷款资金进行股票交易,而王某某和两人合伙使用借入的贷款资金进行公司运营,两人是分开的。后来,雍等人在股票交易和公司经营中遭受损失。根据判决,证人说,他知道王某某在期货投机中损失了几百万元,并听郭某某说,他与勇在股票交易中投资了近1000万元,最后赔钱。

【/h/】后来因为业务关系,勇和郭某某与王某某有了更多的资本往来。根据王某某的供述,他以自己和亲友的名义向松门支行共借款230万元。除了郭谋良拿走的50万,剩下的180万用于三人合伙& ldquo池源公司;管理。

要查找的虚构数据& ldquo黑人家庭& rdquo记名贷款

【/h/】2016年底,勇调任温岭农村银行城北支行行长。

【/h/】王某某表示,郭某某提议给永更多股份,而永加大了贷款力度。于是2017年3月20日,三人签订书面合伙协议,股份变成了他40%,陈某勇40%,郭沫若20%,两人都没有出资。他们三人讨论了继续将贷款资金用于& ldquo池源公司;管理:王某某负责寻找贷款人和担保人,陈,郭负责贷款信息和贷款发放。

认识郭某某和王某某的证人说,2017年他在一家小额贷款公司工作时,郭某某和王某某告诉他,他们需要& ldquo黑人家庭& rdquo就是不还银行贷款但不起诉的贷款人,所以通过几个同事介绍& ldquo黑人家庭& rdquo给王某某。

潘是& ldquo黑人家庭& rdquo其中一个。潘交待说,有人让他去温岭村镇银行贷款,只需要提供他的身份证和户口本并签字,其他贷款资料由银行工作人员负责。如果贷款成功,贷款由银行工作人员使用,他们负责还款。他和介绍人将获得1.5万元的受益费。

【/h/】王某某交待介绍费每人5000元到1万元,贷款人每人1万元到2.5万元。大部分担保人都是贷款人,费用都包括在内。王模式说,通过上述方式,他们在城北支行借款1000多万元,帮助郭沫若、永偿还高利贷。因为陈某勇炒股的需要,他们给了陈某勇140万现金,帮他买了辆迈腾25万。

【/h/】温岭村镇银行6名员工证实,城北支行的贷款信息是行长勇提供的,他们并未对贷款信息进行实质性审查,因为他们相信行长勇和郭某某。

【/h/】值得注意的是,郭某某表示,2017年下半年,温岭农行得知勇的贷款出现问题,取消了勇的权限。此时郭沫若还在松门支行,陈某勇还在松门支行找人继续放贷。

【/h/】温岭市人民法院查明,雍、郭某某与王某某串通,通过他人介绍,以给付利益、使用船舶登记证、产权证等虚假贷款资料、虚构借款用途、向村镇银行申请联合小额贷款卡业务、短期借款等方式,让多人借款。骗取的贷款被上述三人使用,贷款到期后无法归还。

【/h/】最后,法院认为,勇等人结伙,编造贷款目的或虚构贷款目的,伪造信息,利用银行工作人员的便利借款,通过虚假贷款挪用单位资金归个人使用。金额巨大,超过3个月没有退回。其行为构成挪用资金罪,被判处有期徒刑7年;郭某某、王某某犯挪用资金罪,判处有期徒刑5年6个月。责令共犯共同向温岭村镇银行返还赔偿金1995.25万元。

不良贷款率飙升,银行在这一年里受到了监管的严厉惩罚

【/h/】其实在这种情况下,上述银行内部人员也出现在分行之间的贷款流程& ldquo拆东墙补西墙& rdquo情况。

【/h/】此外,值得注意的是,2018年3月30日,温岭村镇银行在上述贷款无法到期归还后,还与郭某某及其父亲、王某某等人达成协议。翻译贷款& rdquo同意。判决书显示,郭某某借款350万元,郭某某的父亲借款498万元用于偿还欠款;同年7月31日,本行与王某某达成协议;翻译贷款& rdquo根据协议,王某某贷款455万元用于偿还欠款。

但是,经过上述操作,并没有帮助温岭村镇银行挽回损失。根据判决,截至2020年10月12日,24笔贷款导致银行损失730万元。王某某和郭某某及其父亲& ldquo翻译贷款& rdquo其中部分造成损失1267.75万元,总额达到2000万元左右。

【/h/】据公开信息,温岭联村镇银行由杭州联行股份有限公司发起,温岭国有资产管理有限公司等11家企业组建,注册资本2亿元,2011年12月开业。

【/h/】根据我行2019年年报,截至2019年末,我行总资产42.2亿元,较2018年减少2.11亿元,呈现明显& ldquo紧凑的桌子& rdquo现象。净利润方面,温岭农行2019年净利润为7526.08万元,同比下降21.14%。

值得注意的是,2019年,该行资产质量大幅下滑,承受下行压力。2019年末,本行不良贷款率为2.79%,比2018年末高0.83个百分点。其中利息类贷款占贷款余额的5.9%,说明未来计提压力很大。与2018年相比,拨备覆盖率下降138.19个百分点,至276.43%。

【/h/】此外,券商中国记者在银监会官网看到,这家村镇银行今年收到了监管部门下发的一批大额罚款。

【/h/】2020年1月8日,银监会官网发布信息显示,浙江温岭联合村镇银行存贷挂钩;贷款风险分类不准确;监管意见落实和整改不到位;员工因四次违法违规被罚款195万元。9月17日,温岭联合村镇银行再次被罚款35万,原因是信贷管理不慎造成的风险。


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