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商银信支付二度被罚、债务缠身,曾要收购商银信的Wirecard已申请破产

罚款1亿元后,上银信支付服务有限公司(以下简称上银信支付)再次收到罚款。


近日,根据国家外汇管理局北京外汇管理司发布的行政处罚决定,尚银信违规将境内外汇支付给境外;根据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条的规定,国家外汇管理局北京外汇管理部对上银信的支付处以290万元罚款。


这是2020年中国商业银行第二次因支付被罚款。


4月,央行(北京)业务管理部因上银信支付涉及16项违规行为给予警告,没收违法所得50090974710元,罚款65886941670元,共计约1.16亿元。这是第一次第三方支付行业超过1亿元的罚款,引起广泛关注。


具体而言,建行信贷支付存在擅自暂停支付业务、挪用备用金、变相出借预付卡发行和受理资格、未按要求进行备用金集中存放、未按要求设立特约商户银行结算账户等16项违规行为。


根据近年来央行违规“双罚”原则,姚林(时任建行董事长)和张越(时任建行风险管理部主任/高级风险控制经理)也分别被给予警告和罚款45万元和20万元。


据悉,上银信成立的前几年没有赚到钱,亏损空比较大;后来,它采用了更“激进”的商业模式,包括为许多海外赌博网站提供支付渠道。


根据江苏省金湖县人民法院2019年12月发布的判决文件,从2017年3月至2018年2月,上海周涛网络科技有限公司名下的“云升支付”平台,通过上银信支付等多家第三方支付公司,为“新普京棋牌”等多家网站提供了支付渠道,结算资金超过54亿元。


有业内人士表示,行业内竞争加剧,部分支付公司会选择承担风险,为非法平台提供服务赚钱。但在高压监管的情况下,此类违规行为将得到有效遏制。这一次,中国银行支付了重收罚款,这可能表明其合规意识仍需加强。


据公开信息,上银信支付成立于2007年9月,注册资金1亿元。目前具备预付卡(北京、广东、青海)、互联网支付、跨境支付等资质。其支付许可有效期为2022年6月26日。


除了罚款,之前宣布收购殷新支付并试图布局中国市场的德国支付公司Wirecard也发生了意外。


2019年11月,Wirecard在其官网上宣布,有意通过进入中国市场来拓展全球金融服务。实现这一目标的主要途径是投资中国的特许支付机构,即投资者AllScore支付服务公司。


据悉,上述交易总额不超过1.09亿欧元,其中包括支付给上银信的增资1040万欧元和现金交付不超过6200万欧元。Wirecard计划在未来一两年内逐步收购上银信支付的全部股份。


工商信息显示,JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED目前持有上银信支付母公司北京苹果信息咨询有限公司62.5439%的股份,上海艾芜投资管理有限公司持有28.0994%的股份,wire card acquidation &:issued GmbH持有9.3567%的股份。公司的实际控制人还是姚林,所以看起来交易还在进行中。


今年6月,Wirecard卷入了一桩金融欺诈丑闻。Wirecard承认,资产负债表上的19亿欧元现金可能根本不存在,并取消了此前公布的2019年和2020年第一季度的业绩评估。


慕尼黑警方对事件展开刑事调查,前CEO被警方逮捕,假释;部分金融机构和出租车软件Grab宣布暂停合作;欧盟要求调查德国金融监管机构;涉案审计师安永会计师事务所(Ernst & Young)被控三年不索要关键账单;这家菲律宾银行否认Wirecard是其客户,称其伪造文件。


后来Wirecard表示,董事会已经向法院提交了启动破产程序的请求;并表示在申请过程中,Wirecard的业务将继续运营;Wirecard Bank目前不涉及破产程序,支付、转账等业务未受影响。有评论说,这是德国Dax股指建立以来,第一次出现30强企业破产的情况。


11月,Wirecard破产管理人表示,已将Wirecard的技术平台出售给西班牙桑坦德银行。


与此同时,桑坦德银行还宣布,已同意收购Wirecard商户支付业务的一批高度专业化的技术资产,以加速其欧洲业务的增长。该银行还表示,收购不包括Wirecard本身,也不承担与Wirecard AG和Wirecard Bank AG或其过去行为有关的任何法律责任。


其破产管理人还表示,Wirecard在亚洲、南非和土耳其的业务也被出售。此外,巴西、罗马尼亚和北美的商业资产已经出售。


这对商业银行信函支付来说并不是什么好消息。尚银欣的财务状况不容乐观,除了尚银欣支付的未付标的物金额为796.2498万元。目前,公司最终受益人姚林已被列为背信遗嘱执行人,被限制高消费,相关股份也被冻结。


作者:王梓旭


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